AIA Elite Income Prestige (Unit Linked)

จำลองผลประโยชน์ทั้งหมด · เริ่มทำ อายุ 35 ปี

เริ่มจ่ายเบี้ยปีแรกที่อายุ 35 · จ่าย 5 ปี · จุดพิจารณาเวนคืนที่อายุ 50 · กราฟถึงอายุ 60

⚠️ ตัวเลขทั้งหมดเป็นการประมาณการเพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทน — ผลตอบแทน 2%/ปี, Auto Redemption 3%/ปี, ค่าธรรมเนียมบริหาร 2.4%/ปี (ปีที่ 1–9), และตารางค่าปรับเวนคืน อ้างอิงจากโบรชัวร์; ส่วน อัตราค่าการประกันภัย (COI) เป็นค่าประมาณ เนื่องจากโบรชัวร์ไม่เปิดเผยอัตราจริง ผลจริงอาจแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญ

ปรับสมมติฐาน

ลากเพื่อดูผลกระทบ — ค่าเริ่มต้นตรงกับสมมติฐานในโบรชัวร์ (เคสตัวอย่างอายุ 40/50)

สรุป ณ จุดสำคัญ

มูลค่าเวนคืน = มูลค่าหน่วยลงทุนหลังหักค่าปรับตามปีกรมธรรม์ · Passive Income = เงินรับสะสมจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ

มูลค่ากรมธรรม์ · ผลประโยชน์เสียชีวิต · เงินสะสม Passive Income

แกนอายุ 35 → 60 ปี (เส้นประคือ Passive Income สะสม)

มูลค่าเวนคืน (Surrender Value) ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต Passive Income สะสม เบี้ยสะสมที่จ่าย ค่าบริหารสะสม

Passive Income รายปี (Auto Redemption)

เงินที่ขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติจ่ายให้ผู้เอาประกัน — ตั้งแต่ปีแรก

Auto Redemption ไม่ใช่เงินปันผลและ AIA ไม่รับรองการจ่าย การขายคืนทุกครั้งทำให้จำนวนหน่วยลงทุนลดลง หากตลาดตกช่วงที่ขายคืนเท่ากับ “ขายขาดทุน”

ค่าการประกันภัย (COI) รายปี — โดยประมาณ

หักจากมูลค่าหน่วยลงทุนทุกเดือน · คำนวณจาก “จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ” × อัตราตามอายุ (ยิ่งอายุมากยิ่งสูง)

ตารางรายปี (ย่อ)

หน่วย: บาท

ลงทุนในกองทุนอะไรบ้าง & เน้นเรื่องอะไร

เงินเบี้ยเข้าไปที่กองทุนรวม AIA Global Active Income Fund (AIA-GAIF) ซึ่งเป็น Fund of Funds กระจายไปยังกองย่อยระดับโลก

SAA 90% · Allianz Income and Growth
10% · AIA Equity Income
Allianz Income and Growth
Allianz Global Investors · สัดส่วนหลัก (SAA 90%)
เน้น: สร้างทั้ง “รายได้ + การเติบโต” จากสินทรัพย์สหรัฐฯ แบบผสม (หุ้น + หุ้นกู้แปลงสภาพ + ตราสารหนี้ผลตอบแทนสูง/High Yield) เพื่อโอกาสรับกระแสรายได้สม่ำเสมอ
ขนาดกองทุน5.30 หมื่นล้าน USD
จัดตั้งกองทุน16 ต.ค. 2555
AIA Equity Income
Sub Fund Manager: Wellington Management · 10%
เน้น: ลงทุนในหุ้นที่จ่ายกระแสรายได้ (Equity Income) บริหารโดย Wellington หนึ่งในผู้จัดการกองทุนอิสระที่ใหญ่ที่สุดในโลก
ขนาดกองทุน403 ล้าน USD
จัดตั้งกองทุน8 ก.ย. 2563
Franklin Income
Franklin Templeton · ใช้ในกลยุทธ์ TAA
เน้น: สร้างรายได้สม่ำเสมอจากสินทรัพย์หลากหลาย (Multi-Asset Income) กองเก๋าตั้งแต่ปี 1948 ใช้ประกอบการปรับพอร์ตระยะสั้น (Tactical Asset Allocation)
ขนาดกองทุน8.82 พันล้าน USD
จัดตั้งกองทุน1 ก.ค. 2542
พอร์ตแบ่งเป็น SAA (Strategic) 90%/10% + TAA (Tactical) ปรับระยะสั้น · จุดร่วมของทุกกองคือ “Income” (เน้นสร้างกระแสรายได้) ทั้งหมดเป็นการลงทุนต่างประเทศ ความเสี่ยงสูง และ ไม่ป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน (Unhedged)

✅ เหมาะกับใคร

ถ้าคุณตรงกับโปรไฟล์เหล่านี้ “หลายข้อ” ผลิตภัณฑ์นี้อาจตอบโจทย์

💼ผู้มั่งคั่งวัย 40–55 ปี
มีเงินเย็นก้อนใหญ่
ผู้บริหาร/เจ้าของธุรกิจที่จ่ายเบี้ยได้ 2.5 ล้านบาทขึ้นไป (500,000+/ปี × 5 ปี) และเงินก้อนนี้ไม่ต้องใช้ในระยะ 10 ปี
  • มีเวลาให้ทบต้นยาว 30–50 ปี
  • ผ่านพ้นค่าธรรมเนียม/ค่าปรับได้สบาย
🎁คนที่วางแผน
ส่งต่อมรดก
อยากส่งต่อความมั่งคั่งให้ลูกหลานอย่างมีระบบ พร้อมได้ความคุ้มครองชีวิตติดมาด้วย
  • ผลประโยชน์เสียชีวิตได้ NAV เต็ม ไม่หักภาษี
  • ปู่ย่า/พ่อแม่ซื้อให้เด็กเพื่อล็อกทุนข้ามรุ่นได้
📈คนรับความเสี่ยงได้
อยากได้ Passive Income
เข้าใจและยอมรับความผันผวนของการลงทุนต่างประเทศและอัตราแลกเปลี่ยน (Unhedged)
  • ต้องการกระแสรายได้ระยะยาวจาก Auto Redemption
  • มองผลตอบแทนระยะยาว ไม่ใช่การันตี
🩺คนสมัครประกันสุขภาพยาก
อยากได้ความคุ้มครองแบบ GIO
รับประกันแบบ GIO ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ เหมาะกับผู้ที่มีประวัติสุขภาพและถูกปฏิเสธจากแบบทั่วไป
  • อายุรับ 15 วัน – 70 ปี
  • ได้ความคุ้มครองพื้นฐาน 110% ของเบี้ย
🧩คนที่มีพอร์ตหลากหลายแล้ว
ใช้ตัวนี้เป็นส่วนเสริม
มีเงินฝาก/หุ้น/กองทุน/อสังหาฯ อยู่แล้ว และต้องการเพิ่ม “ก้อนคุ้มครอง + income + มรดก” เข้าไปเสริมพอร์ต ไม่ใช่เงินก้อนเดียวที่มี

🚫 ไม่เหมาะกับใคร

ถ้าคุณตรงกับข้อเหล่านี้ ควรพิจารณาทางเลือกอื่นแทน

🛡️คนที่ต้องการ
ความคุ้มครองชีวิตสูง
  • ตัวนี้ให้ทุนชีวิตแค่ 110% ของเบี้ย — น้อยมาก
  • ควรซื้อประกันแบบ Term แยก จะได้ทุนสูงกว่าหลายเท่าในราคาถูกกว่า
💧คนที่อาจต้องใช้เงิน
ภายใน 10 ปี
  • ค่าปรับเวนคืนสูงมาก (ปีแรก 85%)
  • กว่าจะถอนได้ไม่มีค่าปรับต้องรอปีที่ 10
🏦คนรับความเสี่ยงต่ำ
อยากได้ผลตอบแทนการันตี
  • ผลตอบแทนไม่การันตี ขาดทุนได้
  • อยากมั่นคง → เงินฝาก/พันธบัตร/ประกันสะสมทรัพย์เหมาะกว่า
🎯คนที่หวัง
ผลตอบแทนการลงทุนล้วน ๆ
  • ค่าธรรมเนียมประกันกินผลตอบแทน
  • ซื้อกองทุนรวมตรงคุ้มกว่า ไม่ต้องแบกต้นทุนประกัน
🌱วัยเริ่มทำงาน / งบจำกัด
ยังต้องการสภาพคล่อง
  • เบี้ยขั้นต่ำสูง (500,000/ปี)
  • เงินถูกล็อกยาว ไม่ยืดหยุ่นสำหรับคนที่เงินยังไม่มั่นคง

⚖️ ข้อดี & ข้อเสีย โดยละเอียด

ชั่งน้ำหนักทั้งสองด้านก่อนตัดสินใจ · เสี่ยงสูง ควรระวัง

👍 ข้อดี

จ่ายเบี้ยสั้น คุ้มครองยาว
จ่ายแค่ 5 ปี แต่คุ้มครองตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี
สมัครง่าย แบบ GIO
ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ/ตรวจสุขภาพ อายุรับกว้าง 15 วัน–70 ปี
มี Passive Income ตั้งแต่ปีแรก
รับเงินจาก Auto Redemption ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1 เต็มจำนวน ไม่หักภาษี
ลงทุนกองทุนระดับโลก
AIA-GAIF กระจายไป Allianz / Wellington / Franklin Templeton เน้นสร้าง “Income”
ต้นทุนลดลงเมื่อถือยาว
ค่าบริหารมีเฉพาะปี 1–9 และค่าปรับเวนคืนเป็น 0% ตั้งแต่ปีที่ 10
โบนัส + ได้ NAV เต็มตอนจบ
Performance Bonus 0.25%/ปี และกรณีเสียชีวิต/ครบสัญญาได้ NAV เต็ม ไม่หักค่าปรับ
ยืดหยุ่นเติมเบี้ยพิเศษ (Top-up)
เพิ่มเงินลงทุนได้ (RTU/ATU) โดยไม่มีค่าปรับถอนในส่วนนี้

👎 ข้อเสีย / ข้อควรระวัง

ผลตอบแทนไม่การันตี เสี่ยงสูง
Auto Redemption “ไม่ใช่เงินปันผล” และ AIA ไม่รับรองการจ่าย อาจไม่มีการจ่ายในบางปี
ค่าปรับเวนคืนโหดใน 10 ปีแรก เสี่ยงสูง
ถอนปีแรกโดนหักถึง 85% ของมูลค่า ผูกมัดเงินก้อนยาว
ค่าบริหาร 2.4%/ปี ช่วง 9 ปีแรก ควรระวัง
ต้นทุนแฝงสูง สะสมได้ถึงหลักแสน–ล้านบาท กัดกินมูลค่าหน่วยลงทุน
ความคุ้มครองชีวิตต่ำ
ทุนชีวิตแค่ 110% ของเบี้ย ไม่เหมาะเป็นประกันคุ้มครองหลัก
ความเสี่ยงค่าเงิน (Unhedged) ควรระวัง
ไม่ป้องกันอัตราแลกเปลี่ยน มูลค่าแกว่งตามค่าเงินบาทเต็มที่
กองทุนถูก “กินต้น” เสี่ยงสูง
สมมติฐานจ่าย Passive 3% แต่โต 2% หากผลตอบแทนต่ำ มูลค่าอาจหมดก่อนอายุ 99
COI แพงขึ้นตามอายุ
ค่าการประกันภัยหักรายเดือนและเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมาก เร่งการลดลงของมูลค่า
ต้องเงินก้อนใหญ่ + ซับซ้อน
เบี้ยขั้นต่ำ 500,000/ปี และโครงสร้าง Unit-Linked เข้าใจยาก
ผลตอบแทนที่ 2% ตลอด 25 ปี → กำไรรวม ~20% (เฉลี่ย <1%/ปี)
ผลตอบแทนที่ 5% ตลอด 25 ปี → กำไรรวม ~110%
ค่าปรับเวนคืน: ปีที่ 1 = 85% → ปีที่ 10 = 0%

📝 เช็คความเหมาะสมด้วยตัวเอง

ติ๊กข้อที่ “ตรงกับคุณ” แล้วดูผลด้านล่าง

🎯 สรุปคำแนะนำ

✅ ซื้อในฐานะ เครื่องมือวางแผน “คุ้มครองตลอดชีพ + Passive Income + ส่งต่อมรดก” ที่มี โอกาส ได้ผลตอบแทนเพิ่มจากกองทุนระดับโลก
❌ อย่าซื้อในฐานะ “การลงทุนเพื่อทำกำไร” ล้วน ๆ — ที่ผลตอบแทน 2% ตามโบรชัวร์ ผลตอบแทนเฉลี่ยไม่ถึง 1%/ปี ซึ่งกองทุนรวมตรงคุ้มกว่า
⚠️ เงื่อนไขที่ทำให้ “คุ้ม” จริง ต้องเกิดพร้อมกัน 2 อย่าง: (1) กองทุนทำผลตอบแทนได้สูงกว่า 2% มาก ๆ และ (2) คุณให้คุณค่ากับความคุ้มครอง + income + มรดก ไม่ใช่แค่ตัวเลขกำไร
📌 ก่อนตัดสินใจ ขอภาพประกอบการขายอย่างเป็นทางการ โดยเฉพาะ กรณีผลตอบแทน 0% เพื่อดู worst case, ศึกษาหนังสือชี้ชวน AIA-GAIF และเทียบกับทางเลือก “Term + กองทุนรวม”
จัดทำเพื่อการศึกษาประกอบการตัดสินใจเท่านั้น · อ้างอิงข้อมูลจากโบรชัวร์ AIA Elite Income Prestige (Unit Linked) 09/2025
โปรดศึกษาหนังสือชี้ชวน AIA-GAIF และขอภาพประกอบการขายอย่างเป็นทางการจากตัวแทนก่อนตัดสินใจ